Все новости
Новости
13 Ноября 2019, 14:40

Финансовый рынок атакуют нелегалы

Как противодействовать нелегальной деятельности на финансовом рынке?

Как противодействовать нелегальной деятельности на финансовом рынке?
Об этом шла речь на совещании в Центре национальных культур, в котором приняли участие представители администраций муниципальных образований западной зоны Башкортостана, надзорных и правоохранительных органов, общественных организаций, руководители финансовых организаций.
С основным докладом выступил заместитель начальника отдела отделения Национального Банка Республики Башкортостан Наиль Габидуллин. Наиль Вакилевич рассказал о разновидностях преступных схем в кредитных организациях, финансовых пирамидах, действующих под видом микрофинансовых организаций или ломбардов, нелегальных форекс-дилерах — участниках финансового рынка, заключающих сделки с физическими лицами.
Кто обманывает население?
Центральный банк Российской Федерации только в январе — июне текущего года выявил 36 организаций, которые были зарегистрированы на территории Республики Башкортостан и осуществляли незаконную деятельность на финансовом рынке. Большинство из выявленных — 24 организации — «нелегальные кредиторы». Это компании, которые предоставляли потребительские кредиты, не имея на то право, чаще всего под видом микрофинансовых организаций или ломбардов.
Кроме того, за первое полугодие в республике выявлено 10 субъектов с признаками «финансовой пирамиды». Они действовали в виде потребительских кооперативов и обществ с ограниченной ответственностью. Некоторые из них образовывали целые группы, во главе которых находились одни и те же организаторы. Компании не вели реальную хозяйственную деятельность, а только привлекали средства новых участников, обещая высокую доходность либо жилье и автомобили. В одном случае организация принимала взносы граждан под повышенную процентную ставку в пользу других юридических лиц. Эти средства в конечном счете направлялись на выдачу займов другим компаниям. При этом погашение обязательств перед физическими лицами по подобным взносам фактически производилось за счет вновь привлеченных средств населения.
В другом случае потребительские кооперативы, не имея права осуществлять деятельность на финансовом рынке, привлекали паи граждан, имея почти идентичные с известной республиканской кредитной организацией названия, отличающиеся лишь одной-двумя буквами или заменой словосочетаний. Их деятельность проводилась на фоне агрессивной региональной рекламной кампании.
К сожалению, люди нередко попадают к мошенникам – так называемым «черным кредиторам», которые выдают займы нелегально. Они могут быть в форме ООО, ИП, а могут маскироваться под микрофинансовые организации (МФО). У таких аферистов изначально стоят мошеннические цели — оформление кабальных условий для кредитора или изъятие у него залога.
Поэтому если у кого-либо из граждан появляется необходимость взять кредит, то за таким продуктом следует обращаться к профессиональным кредиторам: банкам, микрофинансовым организациям, в ломбард. Если человек является членом кредитного потребительского кооператива или сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, то кредит можно оформить и там. Все эти организации – поднадзорны Центральному банку Российской Федерации и должны иметь лицензию или состоять в реестре Банка России. Легальность кредитора можно проверить на сайте crb.ru. На его главной странице есть строчка «проверить участника финансового рынка». Надо просто набрать там название или другие реквизиты компании, которая предлагает свои услуги.
В чем следует проявлять бдительность?
Прежде чем подписывать документы, надо их внимательно изучить. Возможно, вывеска и название принадлежат легальным компаниям, но даже среди них могут встретиться недобросовестные. В договоре название кредитора должны совпадать с тем, что заявлено в офисе. Не должно быть такого, что человек пришел в организацию «Ромашка», а подписывает договор с «Пустышкой». И не должно быть так, что вы собираетесь оформить заем под залог квартиры, а подписываемый документ называется «договором купли-продажи недвижимости» или «договором переуступки прав». Ну, и, безусловно, данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.
При этом следует понимать, что если, оформляя заем, вы закладываете недвижимость (даже нежилую), то такой кредит становится ипотечным. В данном случае бдительность стоит проявлять еще больше, так как подавляющее большинство случаев с отъемом жилья было связано с мошенниками, которые, маскируясь под МФО, изначально ставили себе целью мошенническое завладение квартирой заемщика. Именно для защиты потребителей от таких мошенников с 1 ноября 2019 года МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья (жилого помещения), даже если оно не является единственным. То есть ипотеку по-прежнему будут выдавать банки, а также кредитные кооперативы (включая сельскохозяйственные), но для последних Банком России будут установлены ограничения процентной ставки. У микрофинансовых организаций сохранится право выдавать займы под залог только нежилой недвижимости.
Если же речь идет о коротком микрозайме, то заемщику следует знать вот что.
В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.
Если оформляется краткосрочный микрозайм до одного года, то максимальная процентная ставка по нему не может превышать один процент в день. Если же микрозайм оформлен после 28 января 2019 года, общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 2,5 раза. А если заем оформлен после 1 июля текущего года – не более 2 раз. С 1 января 2020 года это ограничение составит 1,5-кратный размер.
Также с начала года действует запрет переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов (в том числе банки, МФО) и профессиональных взыскателей (коллекторских агентств). То есть долг может быть продан только тем организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов. Таким образом, организации, которые не входят в периметр надзора Банка России или ФССП, не смогут требовать выплаты долга, в том числе и через суд.
Таким образом, обращаясь за финансовыми услугами, следует всегда проявлять бдительность и обращаться к услугам только легальных организаций, которые находятся под надзором Банка России. Именно об этом участники совещания должны говорить с населением, вернувшись в свои районы и города.


Читайте нас в